常见问答 – 退休帐户受益人的指定

我可以为我的退休帐户指定一个以上的受益人吗？
在多数情况下，您可以为您的退休帐户指定多个受益人。如果您要指定多个主要受益人，在您去世时，每个生存的主要受益人将得到您退休帐户的一部分资产。

我一定要为我的退休帐户指定受益人吗？
技术上讲，没有法律规定您必须要指定受益人。然而，如果您不确切指定您退休帐户的一个或者多个受益人（需要填写在退休帐户表格上），风险是您退休帐户的资产可能会分配给不是您想要的个人。您应当参閲您退休帐户的文件，了解在您死亡时，如果没有适当的指定受益人备案，您退休帐户的资产是怎样分配的。

什麽是次要受益人，问什麽需要考虑为我退休帐户指定次要受益人?
尽管有关次要受益人的术语有不同，次要受益人的意思通常是您的主要受益人在您之前去世，您去世的时候此受益人才会有资格继承您退休帐户的资产。多数提供退休帐户的公司允许您在主要受益人的基础上，额外指定一个或多个次要受益人。在您主要受益人去世，而您忘记更新指定的受益人资料时，指定一个或多个次要受益人是一个好的“後备”计划。在指定次要受益人之前，要仔细閲读受益人指定的相关规定，确保您了解在什麽情况下，次要受益人才有资格接受退休帐户的分配。

在有些州受益人指定需要配偶同意吗？
有些州采纳共同财产或者结婚财产法律，如果您指定非配偶为退休帐户的主要受益人，此法律要求您需要先取得配偶的同意。如果您居住在采纳此法律的州（或者您的退休帐户在这样的州被维护），您在指定其他非配偶的人作爲您退休帐户的主要受益人时，应当要熟悉配偶同意的要求。采纳共同财产或者结婚财产法律的州有阿拉斯加、亚利桑那、加州、爱达荷、路易斯安娜、内华达、新墨西哥、德州、华盛顿州和威斯康星州。

我是否可以指定慈善机构为我退休帐户的受益人?
可以。在多数退休帐户计划，您可以指定任何个人和实体来作爲您退休帐户的受益人。

我退休帐户的受益人指定会对我的总体遗产规划有较大影响吗?
您退休帐户主要和次要受益人指定会显着影响您遗产规划的总体策略。全面综合性的遗产规划策略将要考虑到您的退休帐户财产以及它们对您宏观遗产规划的独特影响。

我若指定我的遗产为我退休帐户的受益人，是否会有任何不利之処？
虽然您可以指定自己的遗产为退休帐户的受益人，这样做通常您的退休帐户资产就需要法院做遗嘱认证，而特别指定个人（们）为您退休帐户的受益人则可以避免这种情况发生。

此讯息并不是意图要提供法律和税务咨询。任何问题请咨询税务、法律或者理财专业人士。

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